Microcrédito: guia completo para micro e pequenos empreendedores
- Djenifer May
- 22 de ago.
- 6 min de leitura
Entenda como funciona, quem pode solicitar e por que ele pode ser a chave para transformar sua ideia em um negócio de sucesso.
Uma alternativa para quem busca iniciar ou expandir um negócio sem que precise recorrer ao sistema bancário tradicional. Este é o microcrédito, modalidade de financiamento que tem transformado o cenário empreendedor brasileiro, gerando oportunidades para pequenos empresários investirem em negócios próprios.
Dados da Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (ABCRED), demonstram que a modalidade está em crescimento e tem beneficiado milhões de pessoas no país.
➡️ No primeiro semestre de 2024, foram liberados R$ 114,5 milhões, valor próximo ao total de 2020 inteiro.
➡️ O ticket médio chegou a R$ 7.013 em julho de 2024.
➡️ Nos primeiros seis meses de 2024, o volume de empréstimos em microcrédito produtivo cresceu 18% em relação ao mesmo período do ano anterior, com mais de R$ 566 milhões repassados a empreendedores.
O que é microcrédito?
Imagine tentar explicar sua ideia de negócio para um gerente de banco tradicional. Provavelmente, a primeira pergunta seria sobre garantias, seguida de uma análise fria de números que talvez não reflitam seu verdadeiro potencial.
O microcrédito nasceu justamente para quebrar essa barreira.
“A principal diferença entre o microcrédito e o crédito tradicional está no foco e na metodologia de concessão. O microcrédito é direcionado principalmente a empreendedores informais, MEI’s ou pequenos negócios que muitas vezes não têm acesso ao sistema bancário tradicional”, explica Paulo José Fiamoncini, que é presidente da Acredite de Rio do Sul (SC) e presidente do Sindicato do Comércio Varejista do Alto Vale do Itajaí, os impactos chegam também ao microcrédito.
Ele destaca ainda que, ao contratar o microcrédito, o microempreendedor terá acesso a uma orientação especializada.
“Além de disponibilizar recursos financeiros, o microcrédito conta com orientação e acompanhamento, buscando fortalecer o negócio e a geração de renda”, lembra Fiamoncini. “Já o crédito tradicional foca mais na análise de garantias e histórico de crédito, sem necessariamente envolver esse suporte técnico ou social ao cliente”.
Quem tem direito ao microcrédito?
O microcrédito abraça uma diversidade de perfis empreendedores. Podem solicitar, por exemplo:
Empresários com faturamento anual bruto até R$ 360 mil;
MEI que trabalha sozinho ou pequenos comerciantes que empregam alguns funcionários;
Prestadores de serviços autônomos;
Artesãos;
Profissionais liberais em início de carreira;
Empreendedores iniciantes com projetos viáveis;
Pessoas em situação de vulnerabilidade social.
Como funciona o microcrédito?
A metodologia do microcrédito é diferenciada, pois prioriza a análise da capacidade empreendedora e não apenas as garantias tradicionais. É um processo geralmente mais humano, ao reconhecer que cada projeto traz consigo pessoas, necessidades e potencial real.
Etapas mais comuns:
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1. Análise socioeconômica
Não se trata apenas de números no papel. O agente de microcrédito visita você, conhece sua realidade, conversa sobre suas dificuldades financeiras e entende como o negócio se encaixa no seu dia a dia. É uma análise que considera desde o local onde você mora, até as oportunidades reais do seu bairro.
2. Estudo do projeto
Sabe aquele sonho de abrir uma padaria, expandir o salão de beleza ou comprar uma máquina para a oficina? O especialista analisa se seu projeto faz sentido: há demanda no seu bairro? Você conhece seu público? Tem experiência no ramo? Não é um julgamento, mas uma conversa sobre chances de sucesso, que muitas vezes também traz novas ideias valiosas.
3. Definição do valor
Não existe uma fórmula matemática inflexível, como na maioria dos bancos tradicionais. No microcrédito, o valor é definido baseado no que você realmente precisa e consegue pagar. Se você solicita R$ 5 mil para comprar equipamentos, mas só consegue pagar R$ 300 por mês, será possível trabalhar com essa realidade, ao invés de apenas considerar um limite máximo de endividamento.
4. Acompanhamento
Depois que o dinheiro está na sua conta, a relação não termina, ela evolui. Você terá alguém liga para saber como estão as vendas e que oferece dicas quando você está com dificuldades. É como ter um parceiro de negócios que genuinamente quer ver você prosperar. Este acompanhamento é, muitas vezes, fundamental para não desistir nos primeiros meses mais difíceis.
Qual o valor máximo do microcrédito?
Na Acredite, por exemplo, o valor pode chegar até R$ 20 mil, uma quantia que, para muitos pequenos empreendedores, representa a diferença entre continuar sonhando e finalmente realizar.
Este montante foi pensado para cobrir as necessidades mais urgentes dos pequenos negócios, desde a compra de equipamentos essenciais, até a formação de um capital de giro consistente.
“Na Acredite, os financiamentos via microcrédito normalmente variam de R$ 500 até R$ 20 mil”, revela Fiamoncini. “Para definir esse valor, consideramos fatores como a necessidade e motivos do investimento solicitado, a capacidade de pagamento e a finalidade do crédito, que deve ser produtiva e gerar retorno”.
A fim de compreender o verdadeiro contexto do cliente antes da liberação, agentes de crédito da Acredite realizam uma visita técnica ao empreendedor, trata-se de um processo personalizado que reconhece realidades individuais.
Possíveis usos do microcrédito
Há inúmeras formas de utilizar o investimento, mas algumas são as mais frequentes e até mesmo recomendadas:
Formação de estoque para negócios que estão começando;
Aquisição de máquinas ou equipamentos que aumentem a produtividade;
Reformas ou melhorias que valorizem o negócio;
Compra de matéria-prima
Marketing e divulgação
Expansão de operações para negócios já consolidados.
Como conseguir microcrédito para empresas?
Os requisitos para microcrédito são pensados para pessoas reais, com limitações reais, mas com potencial genuíno. Diferentemente dos empréstimos convencionais, aqui, a rigidez dá lugar à análise sensata da situação de cada candidato.
A seguir, entenda alguns dos critérios básicos que a instituição financeira analisa antes de conceder o financiamento.
Critérios avaliados:
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Viabilidade do projeto
Não precisa ser um plano de negócios longo e complexo, mas sim algo sobre o qual você realmente entende e acredita. Pode ser, por exemplo, sua habilidade de fazer bolos, que todos elogiam, sua experiência como mecânico ou aquela ideia de revender roupas que você já testa vendendo para as amigas. A viabilidade está mais relacionada ao seu conhecimento prático, do que a teorias empresariais.
Perfil empreendedor
Não se trata de um perfil extremamente específico. Porém, se você tem iniciativa e disposição para resolver problemas e enxergar oportunidades, estas já são algumas características de quem está apto a alcançar o sucesso ao empreender.
Capacidade de pagamento
A instituição que fornece o microcrédito quer que você cresça, considerando despesas fixas, custo de vida e margem para imprevistos. Se você fatura R$ 1.500,00 ao mês, não pode comprometer R$ 800,00 com o parcelamento. Então, haverá uma avaliação realista sobre a sua situação financeira para definir quanto poderá assumir mensalmente.
Restrições graves no sistema financeiro
Muitas vezes, o microcrédito é justamente a oportunidade de você reorganizar sua vida financeira e a instituição sabe disso. Ou seja, ter uma dívida em atraso não vai impedir a aprovação, somente se houver um histórico de pendências e fraudes.
Finalidade produtiva
É necessário comprovar que o valor a ser financiado será empregado em um negócio e não em contas pessoais. Tenha em mente que deverá apresentar as justificativas e um plano de investimento responsável.
Benefícios do microcrédito
✅ Acessibilidade
✅ Flexibilidade nas condições
✅ Agilidade no processo
✅ Acompanhamento humanizado
✅ Taxas diferenciadas
✅ Impacto social positivo
Muito além do dinheiro emprestado, uma das principais vantagens é a acessibilidade, uma modalidade que enxerga o potencial das pessoas, não apenas seu patrimônio atual.
A flexibilidade é outro diferencial marcante, com condições adaptadas, reconhecendo que pequenos empreendedores têm necessidades específicas e ciclos financeiros diferentes. A agilidade no processo também impressiona quem está acostumado com a burocracia bancária tradicional.
Um diferencial maior ainda é o acompanhamento humanizado. Ter alguém que torce pelo sucesso do negócio, que oferece orientação nos momentos difíceis e celebra as conquistas, faz toda a diferença para quem está começando. As taxas diferenciadas e o impacto social positivo completam um pacote que realmente transforma vidas.
Na opinião de Fiamoncini, o fortalecimento e crescimento, não só do pequeno negócio, mas de toda uma comunidade ao redor do empreendedor, são os maiores benefícios da modalidade.
“Geramos renda para o empreendedor e, muitas vezes, há criação de empregos na comunidade”, conta ele.
“Além do recurso financeiro em si, o microcrédito traz educação financeira, para que o empreendedor compreenda melhor seu fluxo de caixa e planeje investimentos com segurança, o que nem sempre ocorre no crédito tradicional”.
Qual é o passo a passo para pedir microcrédito?
O processo de solicitação é simples, ainda mais para quem está acostumado com a burocracia bancária. O primeiro passo é procurar uma instituição especializada que realmente entenda de microcrédito e pequenos negócios, como a Acredite.
A documentação básica inclui dados pessoais, comprovante de renda, informações sobre o negócio e uma descrição clara do projeto. Além disso, serão levados em consideração a sua experiência e conhecimento do mercado, bem como potencial de crescimento.
Peça seu microcrédito agora
A Acredite democratiza o acesso ao crédito, permitindo que ideias inovadoras se transformem em negócios sustentáveis. Acreditamos que, quando as pessoas recebem a oportunidade certa, podem criar valor tanto para si, quanto para suas comunidades.
Na Acredite, oferecemos uma parceria genuína para o sucesso. Nossos consultores entendem que cada empreendedor tem uma história única, necessidades específicas e potencial próprio. Por isso, acompanhamos toda a jornada, desde a análise inicial até o crescimento consolidado do negócio.
Venha conversar com nossa equipe e acesse o capital para investir no seu negócio.
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